CAS CLIENT

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Le contexte

Dans les années 90, un distributeur agro-alimentaire a fait réaliser par une SSII un programme qui permettait d’automatiser les décisions d’octroi dès l’ouverture de compte. Seulement la compétence technique a depuis été perdue et l’arbre de décision devenait un peu plus obsolète chaque jour. Le système étant devenu très restrictif, des clients se voyaient refuser l’accès au crédit sans que l’on puisse le justifier. Pour compenser le Credit Manager a dû mettre en place une cellule d’analystes qui reprenaient les refus avant validation.

Le Défi

Cette entreprise se tourne vers Altares pour l’aider à mettre en place son nouveau programme de fidélité qui intègre une carte de crédit pour payer à terme les achats réalisés dans les entrepôts.

Use Case Altares - le défi

Use Case Altares - Résultat

La solution

Altares a mis à disposition ses experts. Par des échanges réguliers ils ont aidé l’équipe d’analystes à définir les bons critères de décisions. L’équipe a pu ensuite simuler les résultats sur la base de l’historique des dossiers acceptés et refusés par l’entreprise sur les 5 dernières années. Ensemble ils ont défini la nouvelle politique crédit en ajustant l’arbre de décision. Pour faciliter l’intégration de la solution dans le core système de l’entreprise, Altares a proposé l’utilisation de ses API pour le traitement de la donnée en temps réel. Les analystes disposaient d’une console leur permettant d’accéder à de l’information granulaire dans le cas de décisions manuelles et d’une gestion globale de leur portefeuille.

Les résultats

Avec l’aide d’Altares, l’Entreprise a pu mesurer l’efficacité du scoring en place et des incidences sur le chiffre d’affaires. Nous avons défini ensemble une nouvelle politique crédit qui soit en cohérence avec le risque acceptable financièrement par l’Entreprise et les objectifs commerciaux. Nous avons simulé les gains additionnelles afin de mesurer le ROI à attendre du projet et ajuster les critères jusqu’à obtenir le meilleur compromis entre développement et gestion des risques.

Les résultats ont été spectaculaires :

  • Augmentation de 50% des demandes
  • 90% des demandes ont été automatisés
  • Le taux d’impayé a été réduit de 30%
  • Le taux de provision inférieur à 0,5% du CA
  • La croissance du CA a été de 11% dont 3 directement imputable à la nouvelle politique crédit
Use Case Altares - Résultat

Témoignage

« Grâce à ce projet, nous avons amélioré la collaboration entre les équipes commerciales et la finance, ce qui a eu pour effet de centraliser toutes les prises de décision. Nous avons dorénavant une visibilité claire de nos risques mais aussi des opportunités de business»

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