Face au renforcement des exigences réglementaires et à la complexité croissante des structures d’entreprises, les processus de connaissance client (KYC) et de connaissance des entreprises (KYB) représentent un défi majeur pour les organisations. Comment concilier conformité réglementaire, maîtrise des risques et fluidité de l’entrée en relation client ? La réponse repose notamment sur deux leviers complémentaires : la fiabilité des données et l’automatisation des processus de conformité.

C’est tout l’enjeu du webinar « Conformité et KYB : accélérez vos processus d’onboarding clients », animé par Nicolas Dauffy, Head of Product Marketing Management chez Altares, et Aymeric Boëlle, Président et cofondateur d’Ondorse. Ensemble, ils reviennent sur les principaux défis de l’onboarding B2B et présentent les bénéfices de leur approche combinant données d’entreprises et orchestration des contrôles de conformité.

Onboarding KYB : des processus de conformité toujours plus complexes

L’entrée en relation avec un nouveau client professionnel implique de nombreuses vérifications : identification de l’entreprise, analyse de sa structure capitalistique, identification des bénéficiaires effectifs (UBO), contrôles réglementaires ou encore évaluation des risques. Ces démarches s’inscrivent dans un environnement réglementaire exigeant, notamment en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT).

Pour les équipes conformité, plusieurs difficultés se cumulent :

• la multiplication des obligations réglementaires ;
• la complexité des structures capitalistiques, notamment à l’international ;
• l’augmentation des volumes de dossiers à traiter, avec des ressources souvent limitées ;
• le risque d’erreurs lié aux interventions manuelles.

Résultat : un processus d’onboarding client peut prendre plusieurs semaines.

Mais alors, comment accélérer ces vérifications sans compromettre la qualité des contrôles.

Automatiser l’onboarding client

L’automatisation constitue un levier essentiel pour simplifier les processus KYC/KYB. En centralisant les informations et en automatisant certaines vérifications, les entreprises peuvent réduire les tâches répétitives, fluidifier leurs parcours clients et permettre aux équipes conformité de se concentrer sur les situations nécessitant une analyse approfondie.

Mais un processus automatisé n’est réellement efficace que s’il repose sur des données fiables, actualisées et complètes. Une donnée erronée ou obsolète peut conduire à une mauvaise évaluation des risques. C’est pourquoi la qualité de la donnée doit être au cœur de toute stratégie d’automatisation de la conformité.

Identifier les bénéficiaires effectifs : un enjeu majeur du KYB

L’identification des bénéficiaires effectifs (Ultimate Beneficial Owners ou UBO) constitue l’une des étapes les plus complexes des processus KYB. Il arrive fréquemment qu’il soit particulièrement difficile de remonter l’ensemble de la chaîne de détention.

Pour répondre à cet enjeu, Altares Dun & Bradstreet s’appuie sur une couverture internationale des données d’entreprises et des liens capitalistiques. Cette profondeur d’information permet notamment de reconstituer les structures de détention complexes, d’identifier les bénéficiaires effectifs, y compris dans des configurations internationales, et de disposer d’informations actualisées pour renforcer l’évaluation des risques.

L’accès à des données structurées et fiables facilite ainsi les contrôles KYB et contribue à sécuriser les décisions d’entrée en relation.

Du contrôle ponctuel au monitoring continu

Une entreprise conforme au moment de son onboarding ne le restera pas nécessairement dans le temps. Un changement de dirigeant, une modification de l’actionnariat, l’apparition d’une sanction ou une défaillance peuvent modifier son profil de risque.

C’est pourquoi la conformité ne doit plus être envisagée comme une vérification ponctuelle, mais comme un processus continu. Grâce au monitoring des données d’entreprises, les organisations peuvent surveiller les évolutions de leurs partenaires et recevoir des alertes lorsqu’un événement significatif intervient. Cette approche dynamique permet d’anticiper les risques, de réévaluer les dossiers et d’adapter les contrôles à l’évolution de la situation des entreprises.

Altares et Ondorse : associer la puissance de la donnée à l’automatisation des workflows

Pour répondre à ces enjeux, Altares et Ondorse proposent une approche complémentaire. Altares apporte la profondeur, la couverture internationale et la fiabilité de ses données d’entreprises. Grâce notamment à D&B Direct+, les organisations accèdent aux informations nécessaires à l’identification, à la vérification et au suivi de leurs partenaires commerciaux.

Ondorse apporte une plateforme d’orchestration des processus KYC/KYB, permettant d’automatiser les contrôles, de centraliser les étapes de vérification et de configurer des workflows adaptés au niveau de risque, au profil du client ou à sa localisation.

L’intégration des données Altares dans les workflows Ondorse, via API, permet de réunir ces deux dimensions au sein d’une interface unifiée.

Les bénéfices sont multiples :

• accélération de l’onboarding grâce à l’automatisation des vérifications ;
• fiabilisation des décisions grâce à des données d’entreprises de qualité ;
• simplification des opérations avec une interface centralisée ;
• renforcement du suivi des risques grâce au monitoring continu ;
• amélioration de l’expérience client grâce à des parcours plus fluides.

Cette complémentarité permet de concilier les exigences réglementaires avec les impératifs de productivité et de rapidité.

Vers un onboarding KYB plus rapide, plus fiable et plus intelligent

L’automatisation des processus de conformité représente une opportunité pour les entreprises confrontées à des volumes croissants de contrôles et à des exigences réglementaires toujours plus fortes.

Mais sa réussite repose sur l’association de technologies d’orchestration performantes à des données fiables et continuellement actualisées.

En combinant la richesse des données Altares et les capacités d’automatisation d’Ondorse, les organisations accélèrent leur onboarding client tout en renforçant leur maîtrise des risques.

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