Des réglementations qui se renforcent, des tiers de plus en plus nombreux, des structures d’entreprises de plus en plus complexes : les équipes chargées de la conformité font aujourd’hui face à de plus en plus d’informations, et doivent être capables d’identifier rapidement les risques réellement importants.
Collecter l’information, identifier les bénéficiaires effectifs, réaliser le screening, gérer les faux positifs, surveiller les tiers sont des tâches qui peuvent mobiliser les équipes de façon conséquente, montrant les limites de la gestion manuelle. Bonne nouvelle, l’intelligence artificielle peut se charger de ces missions et accélérer les processus. Elle vient non en remplacement mais en complément du travail de l’expert en compliance, qui peut ainsi se concentrer sur les points qui nécessitent son analyse et une prise de décision éclairée.
KYC, KYB, screening, due diligence, surveillance continue : découvrons 6 usages de l’IA pour transformer les processus de compliance.
1. L’identification des entreprises avec l’IA
Avant de démarrer le processus de conformité, il convient de se pencher sur l’identification exacte des tiers. Cela peut paraître simple au premier abord, mais dans la pratique, on peut se confronter à plusieurs problématiques : noms proches, multiples filiales, changement d’adresse, structures internationales complexes…
Avec l’IA, tout ceci est simplifié et fiabilisé, en utilisant le D-U-N-S Number, qui permet de rattacher les données à l’entité correspondante, même avec des sources disparates.
C’est une étape à ne surtout pas négliger, car une analyse de risque ne peut être pertinente que si les données sur lesquelles elle se base sont totalement fiables.
2. L’IA au service du KYC et du KYB
Pour toute entrée en relation (client, fournisseur, partenaire), il est indispensable de se renseigner sur les parties prenantes, les organes de contrôle et les risques. Voilà encore un cas pour lequel l’intelligence artificielle peut faciliter et accélérer les choses, en collectant et en analysant les données sur les actionnaires, dirigeants, BE/UBO, structures de détention, etc. La synthèse de ces informations pourra ensuite servir l’analyse des professionnels en conformité.
3. Gérer les faux positifs
La gestion des faux positifs ou des homonymes est un problème récurrent et un vrai caillou dans la chaussure des experts en conformité. Une recherche par nom peut devenir un casse-tête et entraîner des conséquences, comme par exemple d’identifier la mauvaise personne sur une liste de sanctions ou de personnes politiquement exposées. L’accumulation de faux positifs à identifier manuellement peut devenir très chronophage, et c’est là que l’IA entre en jeu. La solution de conformité indueD d’Altares est enrichie d’une IA dédiée à la gestion des faux positifs, qui automatise la recherche d’informations complémentaires comme les dates de naissance, nationalités, localisations, etc. Lorsqu’une alerte est déclenchée, l’IA permet de confirmer ou non sa pertinence, validée par l’expert qui garde la main sur ses analyses.
L’identification des BE/UBO
L’identification des bénéficiaires effectifs d’une entreprise peut s’avérer complexe avec plusieurs sociétés ou niveaux de détention. L’IA aide à reconstituer les structures capitalistiques et à détecter les changements susceptibles de modifier le risque inhérent à un tiers.
La surveillance continue des tiers
Le processus de conformité ne s’arrête pas au moment de l’onboarding mais court tout au long de la relation d’affaires. Des changements peuvent intervenir, comme un changement de dirigeant, une mise sous sanction, un nouveau risque… Le KYC/KYB doit être reconduit régulièrement au moyen du monitoring.
La hiérarchisation des risques avec l’IA
La priorisation des risques est primordiale pour les équipes conformité. L’IA peut y aider, en contextualisant les alertes et en triant les cas par niveau de risque.
Elle peut aussi faciliter l’analyse des dossiers en examinant les données, les sources, les signaux, les éléments qui ont permis d’écarter ou de considérer une alerte, etc.
Cette capacité est particulièrement importante dans un domaine où une décision doit pouvoir être expliquée et documentée.
De l’automatisation à la compliance augmentée
L’IA au service des processus de conformité ne remplace pas l’humain : elle modifie plutôt la répartition du travail. La machine collecte des volumes importants de données, identifie les similitudes, enrichit les profils et prépare les analyses. L’expert en conformité valide les informations, interprète le contexte, évalue les situations complexes et prend la décision finale. Tout ceci est possible à une condition : que les données sur lesquelles s’appuie l’IA soient de la meilleure qualité.
Automatisation, données d’entreprise fiables, sources vérifiables et expertise humaine sont les quatre piliers de la réussite.
C’est l’approche retenue par indueD, qui combine les données de la base Altares-D&B, les processus de screening et de due diligence, et l’IA pour faciliter l’analyse des faux positifs.
Découvrez indueD et comment l’IA peut simplifier vos processus de conformité.
Camille RENAUD
Content Marketing Manager
