Évaluer la solvabilité d’un client ou d’un partenaire commercial est au cœur de la gestion du risque crédit. Mais lorsque les informations financières disponibles sont limitées, que l’entreprise évolue sur un marché international ou que l’engagement financier envisagé est important, les indicateurs habituels peuvent nécessiter une analyse plus approfondie.

Pour accompagner les entreprises dans ces situations, Altares et Tinubu renforcent leur partenariat historique. Les clients Altares peuvent désormais accéder à des études de risque crédit sur mesure et à des recommandations personnalisées réalisées par les analystes de Tinubu, en complément des données Altares – Dun & Bradstreet.

L’objectif : associer la richesse de la donnée d’entreprise à l’expertise humaine pour apporter un éclairage supplémentaire aux professionnels du crédit dans leurs prises de décision.

Risque crédit : pourquoi certaines situations nécessitent-elles une analyse plus approfondie ?

Dans un environnement économique marqué par une succession de crises et par une augmentation des risques à l’échelle mondiale, l’évaluation d’un partenaire commercial ne repose pas uniquement sur la lecture de ses indicateurs financiers. L’environnement économique et sectoriel de l’entreprise, son actionnariat ou encore les spécificités du pays dans lequel elle exerce son activité sont autant d’éléments qui peuvent contribuer à mieux comprendre sa situation.

Cette analyse prend notamment tout son sens lorsqu’une entreprise publie peu ou pas d’informations financières, ou lorsqu’un montant de crédit précis justifie une étude plus détaillée. Disposer d’une étude de solvabilité sur mesure et d’une recommandation de crédit argumentée permet alors d’apporter un éclairage complémentaire à la prise de décision.

Des données à l’analyse : une approche complémentaire

Pour réaliser ses études de risque crédit, Tinubu s’appuie historiquement sur les données Altares – Dun & Bradstreet, choisies pour leur qualité, leur fiabilité et leur couverture mondiale. Ces informations sont complétées par d’autres sources locales spécialisées ainsi que par les informations disponibles sur Internet.

L’analyse est ensuite menée par des analystes multilingues présents sur différents continents, capables d’interpréter ces informations en tenant compte du contexte propre à l’entreprise. Lorsque la situation le nécessite et avec l’autorisation du client, Tinubu peut également prendre directement contact avec l’entreprise concernée afin d’approfondir l’étude.

Cette combinaison permet ainsi de rapprocher deux dimensions complémentaires : la couverture et la richesse de la donnée d’entreprise Altares, et l’analyse personnalisée des experts Tinubu.

Plus de 20 ans de collaboration entre Altares et Tinubu

Depuis plus de vingt ans, Altares et Tinubu travaillent ensemble pour aider les entreprises à mieux connaître leurs partenaires commerciaux et à maîtriser leurs risques. Présent à l’international depuis 25 ans dans l’assurance-crédit et la gestion du crédit, Tinubu intègre notamment les données Altares à son hub de données pour réaliser ses analyses.

Le partenariat franchit aujourd’hui une nouvelle étape avec l’intégration, dans l’offre commerciale Altares, des études et recommandations de crédit réalisées par Tinubu.

Comme l’explique Benjamin Le Forestier, Senior Sales Manager chez Tinubu : « Grâce à la force commerciale et au réseau d’Altares, l’expertise de nos analystes devient accessible à beaucoup plus d’entreprises, en complément des données qu’elles utilisent déjà au quotidien. Notre ambition est de les aider à maîtriser leurs risques et à prendre les bonnes décisions de crédit. »

Un avis de crédit personnalisé pour éclairer la décision

Pour les directions financières et les professionnels du crédit, l’enjeu est finalement de pouvoir adapter le niveau d’analyse à la situation rencontrée. Lorsque les informations disponibles sont suffisantes, la donnée permet d’évaluer et de suivre le risque. Mais certaines situations demandent d’aller plus loin et de contextualiser ces informations afin de disposer d’une recommandation adaptée au cas étudié.

À l’heure où l’intelligence artificielle occupe une place croissante dans l’analyse de l’information, l’expertise humaine conserve tout son intérêt pour interpréter des situations particulières et apporter un avis personnalisé et indépendant.

En rapprochant leurs expertises, Altares et Tinubu proposent ainsi aux entreprises une approche combinant donnée internationale et analyse humaine sur mesure, pour les aider à mieux appréhender leurs risques et à prendre leurs décisions de crédit avec davantage d’éclairage.