Camille RENAUD
Content Marketing Manager
La lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme est devenue l’un des piliers de la stabilité financière européenne. Mais jusqu’à présent, chaque pays européen menait sa propre lutte contre ces pratiques, en accord avec la réglementation LCB-FT Pour aller plus loin et harmoniser les démarches, l’Europe s’est dotée d’une nouvelle autorité entrée en fonction le 1er juillet 2025 : l’AMLA ou l’ALBC en français (Anti-Money Laundering Authority ou Autorité de Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le financement du terrorisme). En siégeant aux côtés de la Banque centrale européenne, l’AMLA renforce les synergies et la coopération entre les institutions financières européennes.
4 missions, 1 front commun pour les États européens
L’AMLA est en charge de la surveillance des entités assujetties les plus risquées du secteur financier. Elle permet aux gouvernements – sur un marché commun – de lutter de concert contre la criminalité organisée et le terrorisme (et ses financements).
Ses missions principales sont les suivantes :
- suivi du risque de blanchiment de capitaux et de financement des activités terroristes ;
- surveillance des établissements de crédit et financiers assujettis au règlement LCB-FT ;
- surveillance (indirecte) d’entités assujetties du secteur financier et non financier ;
- coordination et soutien aux cellules de renseignements financiers.
L’AMLA a non seulement un rôle de surveillance mais aussi d’enquête et de sanction le cas échéant.
Quelles entités sont concernées par l’AMLA et dans quels cas ?
L’AMLA exerce une supervision directe sur les acteurs les plus exposés aux risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.
Il s’agit :
- des grands groupes bancaires et institutions financières opérant dans plusieurs États membres européens ;
- des établissements de paiement et des fintechs à risque élevé ;
- des plus importants fournisseurs de services crypto-actifs.
L’AMLA surveille leur respect de la réglementation LCB-FT, du devoir de vigilance envers leurs clients, et de leur mise en place de politiques de conformité.
En cas de manquement, les sanctions administrées aux entités peuvent atteindre 10 % de leur chiffre d’affaires ou 10 millions d’euros. L’AMLA peut aussi ordonner des injonctions correctives telles que la révision du KYC, le renforcement de la gouvernance, etc.
Outre la surveillance directe, l’AMLA peut coordonner et superviser les autorités nationales des différents Etats, recommander des enquêtes ou des mesures, lancer des médiations, mais pas sanctionner directement.
Quels impacts pour les acteurs européens ?
La création de l’AMLA marque un tournant majeur pour l’ensemble des acteurs soumis aux obligations de LCB-FT, en centralisant la supervision et en imposant des standards européens.
Pour les établissements bancaires et financiers, cette nouvelle gouvernance implique des dispositifs de vigilance renforcés, des procédures de vérification des bénéficiaires effectifs harmonisées, et une qualité des données clients garantie à chaque étape du cycle de vie de la relation d’affaires.
Dans ce contexte, la qualité et la traçabilité des données deviennent des piliers essentiels de la conformité.
Comment s’assurer d’être en conformité avec l’AMLA ?
L’unification des pratiques au niveau européen engendre un besoin accru en technologies capables d’automatiser la détection, le screening et le reporting, tout en garantissant la fiabilité des sources. Altares, avec sa base de données BtoB forte de plusieurs centaines de millions d’entreprises, et ses outils de conformité et d’évaluation des tiers comme indueD, vous accompagne dans vos obligations liées à l’AMLA.
En instaurant cette autorité, l’Union Européenne franchit une étape décisive vers une harmonisation de la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. Ce nouvel organisme traduit une volonté politique claire : renforcer la confiance dans le système financier européen et protéger l’économie.
Mais au-delà de la contrainte réglementaire, c’est une opportunité de modernisation pour les organisations. Les acteurs économiques ont la possibilité de repenser leurs dispositifs de conformité, d’investir dans la qualité de leurs données et l’automatisation, et de transformer la contrainte de conformité en un véritable levier de transparence et de réputation.
