Banque : Accélérer l’onboarding client tout en maîtrisant les risques réglementaires
Les banques font face à un défi permanent : intégrer rapidement de nouveaux clients tout en garantissant un respect strict des réglementations. La qualité de la donnée devient alors un facteur déterminant. Une information incomplète, obsolète ou incohérente ralentit l’entrée en relation, génère des faux positifs, fragilise la conformité et augmente les risques juridiques.
Cela se traduit concrètement par des délais d’onboarding allongés, une mobilisation excessive des équipes conformité et un risque de perte d’opportunités commerciales.
Avec une donnée fiable, à jour et parfaitement intégrée, il devient possible d’allier efficacité et conformité réglementaire, de sécuriser ses processus, et d’améliorer l’expérience client et la productivité de ses équipes.
KYC / KYB
La connaissance des tiers pour accélérer l’entrée en relation
Les établissements bancaires doivent vérifier l’existence légale des entreprises clientes et partenaires (KYC / KYB), identifier leurs bénéficiaires effectifs, et collecter de nombreux documents dans des formats parfois hétérogènes. Lorsque l’information est incomplète ou incohérente, l’onboarding ralentit. Les banques cherchent donc à simplifier et fiabiliser ces étapes afin d’accélérer l’entrée en relation, sans ralentir les processus.
Un dispositif fluide permet de réduire les allers-retours avec le client et de sécuriser dès le départ la relation commerciale.
La connaissance des tiers passe aussi par l’évaluation des risques qui leur sont associés, notamment pour les sous-traitants (conformément aux exigences DORA). Les banques s’appuient par exemple sur des prestataires IT dont les risques peuvent être critiques. Cette dépendance impose une connaissance précise des risques liés à chaque tiers : stabilité financière, présence internationale, conformité ESG. DORA renforce considérablement ces obligations, rendant indispensable une vision claire et à jour des fournisseurs stratégiques.
Lutter contre la fraude : un enjeu majeur pour les banques
Dans le cadre de la Lutte contre la fraude, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), chaque client doit être contrôlé sur des listes de sanctions et des registres de personnes politiquement exposées. Les faux positifs peuvent ralentir les analyses et mobiliser des ressources considérables. Les banques cherchent donc à renforcer la pertinence des alertes pour mieux concentrer les efforts sur les véritables signaux d’alerte.
La fraude peut aussi être documentaire : falsification de documents officiels, faux mandataires... Détecter les incohérences, vérifier les statuts ou s’assurer de l’authenticité d’un extrait officiel est devenu essentiel pour prévenir les fraudes et sécuriser les opérations.
Cela contribue directement à limiter les risques de pertes financières et de contentieux liés à des décisions prises sur la base d’informations erronées.
Sanctions internationales : éviter toute exposition juridique ou médiatique
Dans un monde où réglementations évoluent en permanence, les établissements doivent s’assurer que chaque partenaire – direct ou indirect – respecte les réglementations de l’OFAC, de l’ONU, et européennes. La moindre erreur peut exposer une banque à un risque financier ou réputationnel majeur.
Une maîtrise rigoureuse de ces contrôles protège la banque contre des sanctions lourdes, des amendes significatives et une atteinte durable à sa réputation.
Le monitoring continu pour une surveillance dynamique
La conformité ne se joue plus uniquement lors de l’entrée en relation. Les régulateurs attendent désormais une veille permanente : évolution de l’actionnariat, changements de dirigeants, incidents de solvabilité, procédures collectives… Une surveillance intelligente permet de repérer automatiquement les changements importants et d’ajuster la fréquence des contrôles selon le niveau de risque réel.
Cela permet d’anticiper les risques plutôt que de les subir, et d’adapter ses dispositifs sans alourdir inutilement les contrôles sur les tiers à faible risque.
Une donnée fiable et standardisée : le socle de la conformité
Pour maîtriser l’ensemble des risques, la donnée doit être harmonisée, traçable et auditable. Lorsque les sources sont dispersées ou non synchronisées, la cohérence des analyses se dégrade. Les banques recherchent donc une donnée structurée, centralisée et contrôlable, garantissant une transparence totale lors des audits et des inspections réglementaires.
Ce socle de données permet à la banque de répondre plus sereinement aux contrôles des autorités, tout en réduisant la charge de préparation des audits.
Réglementation
Une réglementation en constante évolution
Entre les directives AML, la création de l’Autorité européenne AMLA, les nouvelles obligations DORA ou les évolutions réglementaires européennes, la conformité ne cesse d’évoluer. Les banques doivent s’adapter en continu, revoir leurs modèles et moderniser leurs systèmes pour rester alignées avec un cadre légal en mouvement permanent.
Par ailleurs, les établissements doivent désormais intégrer les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur évaluation des contreparties. Cela implique de surveiller la réputation, d’identifier les risques RSE dans la chaîne d’approvisionnement et de produire un reporting extra-financier conforme aux attentes des régulateurs.
La banque renforce ainsi la cohérence entre ses engagements RSE, sa politique de risque et ses obligations réglementaires.
Altares
Comment Altares accompagne les établissements bancaires
Altares fournit aux banques une information certifiée, mise à jour quotidiennement et directement intégrable dans leurs outils de conformité. Cette donnée permet de réduire drastiquement les délais d’entrée en relation, de diminuer les faux positifs liés aux contrôles LCB-FT, et de renforcer la capacité de surveillance continue de l’ensemble des tiers, clients comme fournisseurs.
Grâce à sa couverture internationale, ses données issues de la base de Dun & Bradstreet et ses capacités d’analyse, Altares aide les établissements à répondre efficacement aux exigences DORA, à intégrer la dimension ESG dans leurs évaluations, et à insuffler davantage de fluidité et de précision dans l’ensemble de leurs processus de conformité.
Nos Solutions
Nos solutions de compliance pour les établissements bancaires
Pour transformer la donnée fiable en conformité opérationnelle, Altares met à disposition un ensemble de solutions intégrées :
AnaCredit
Réalisez vos états de reporting, conformément aux exigences de la Banque Centrale Européenne.
Altares fournit aux établissements financiers un référentiel de données complet et conforme pour répondre aux exigences de reporting AnaCredit de la BCE.
Nous vous accompagnons dans l’enrichissement des données de chaque contrepartie (identifiants, structure, informations légales, codes d’activité, données financières).
UBO Factory
Identifiez les bénéficiaires effectifs de vos tiers.
UBO Factory vous donne accès à notre base de données qui répertorie tous les bénéficiaires effectifs (UBO) et les statuts officiels sur 10 millions d’entreprises françaises.
UBO Factory ne se contente pas de répertorier les BE / UBO détenant 25% du capital d’une entité, mais vous propose aussi d’identifier toutes les personnes physiques qui détiennent au moins 1%.
indueD
La plateforme Cloud dédiée au KYC et aux enjeux de la conformité.
indueD vous permet d’évaluer votre tiers clients, fournisseurs et partenaires (KYC, KYS, KYB), pour des due diligences automatisées, dans le cadre des lois anti-fraude et corruption (LCB-FT) et de la loi Sapin 2.
indueD
La plateforme Cloud dédiée au KYC et aux enjeux de la conformité.
indueD vous permet d’évaluer votre tiers clients, fournisseurs et partenaires (KYC, KYS, KYB), pour des due diligences automatisées, dans le cadre des lois anti-fraude et corruption (LCB-FT) et de la loi Sapin 2.
UBO Factory
Identifiez les bénéficiaires effectifs de vos tiers.
UBO Factory vous donne accès à notre base de données qui répertorie tous les bénéficiaires effectifs (UBO) et les statuts officiels sur 10 millions d’entreprises françaises.
UBO Factory ne se contente pas de répertorier les BE / UBO détenant 25% du capital d’une entité, mais vous propose aussi d’identifier toutes les personnes physiques qui détiennent au moins 1%.
AnaCredit
Réalisez vos états de reporting, conformément aux exigences de la Banque Centrale Européenne.
Altares fournit aux établissements financiers un référentiel de données complet et conforme pour répondre aux exigences de reporting AnaCredit de la BCE.
Nous vous accompagnons dans l’enrichissement des données de chaque contrepartie (identifiants, structure, informations légales, codes d’activité, données financières).
Accélérez votre conformité, sans ralentir votre business.
Vous souhaitez fluidifier l’entrée en relation, moderniser votre conformité et renforcer votre maîtrise des risques ?
Nos experts banque & compliance sont à votre disposition pour vous accompagner.
FAQ
FAQ Sales Intelligence
Comment accélérer l’onboarding client tout en restant conforme aux exigences KYC / KYB ?
En s’appuyant sur une donnée fiable, structurée et mise à jour en continu.
L’automatisation de la vérification de l’identité des entreprises, des bénéficiaires effectifs et des documents réglementaires permet de réduire significativement les délais d’entrée en relation, tout en renforçant la conformité.
Comment réduire les faux positifs dans les contrôles LCB-FT ?
Les faux positifs sont souvent liés à des données incomplètes ou mal contextualisées.
Une donnée enrichie, qualifiée et consolidée permet de mieux cibler les alertes réellement pertinentes et de concentrer les efforts des équipes conformité sur les risques avérés.
Comment répondre aux exigences DORA en matière de risque tiers ?
DORA impose une connaissance fine et continue des prestataires critiques.
Cela passe par l’identification des fournisseurs stratégiques, l’évaluation de leur solidité financière, de leur exposition internationale et de leurs risques ESG, ainsi que par un monitoring continu des événements impactant.
Les solutions Altares sont-elles intégrables dans les systèmes bancaires existants ?
Oui. Les solutions Altares sont conçues pour s’intégrer facilement dans les outils de conformité, les systèmes d’information et les workflows bancaires, via des interfaces adaptées et des flux automatisés.
