En 2024, la France a enregistré un record inquiétant : 67 830 procédures de défaillance d’entreprise (étude Défaillances et sauvegardes d’entreprises en France – T4 et bilan 2024 d’Altares). La tendance se poursuit en 2025 et illustre la nécessité pour les directions financières de renforcer leur stratégie pour limiter le risque de défaillance.
Pour aider les entreprises à passer à l’action, Altares et Quadient ont conçu un guide pratique qui détaille comment réduire les retards de paiement clients et optimiser le recouvrement de créances.
Un contexte économique tendu qui fragilise les entreprises
En 2024, les microentreprises (moins de 3 salariés) concentraient près de 75 % des défaillances, mais la situation était tout de même particulièrement critique pour les PME et ETI de plus de 100 salariés, avec une hausse de 28 % des faillites en un an.
À cela s’ajoute un retard de paiement moyen de 14 jours, proche du pic atteint à l’été 2020 (Covid). Ces retards alourdissent la trésorerie et accroissent le risque d’impayés.
Pour Thierry Millon, Directeur des études Altares :
« Le pilotage du cash avait sonné comme une évidence depuis la Covid et la hausse des taux, il va falloir redoubler d’efforts pour tenir et sécuriser sa croissance dans ces conditions. »
Les directions financières, commerciales et administratives doivent désormais composer avec six enjeux majeurs : maintenir la productivité, préserver la trésorerie, équilibrer le portefeuille clients, améliorer la performance financière, se préparer à la réforme de la facturation électronique et détecter rapidement les anomalies ou fraudes.
Limiter le risque de défaillance d’entreprise : 8 bonnes pratiques
Quadient et Altares proposent un plan d’action en 8 étapes pour limiter le risque de défaillance et améliorer la gestion du crédit client :
- Analyser les factures impayées pour cibler les comptes à risque.
- Segmenter les clients selon leur profil, secteur ou historique de paiement.
- Suivre régulièrement le DSO pour détecter toute dérive.
- Examiner la balance âgée afin d’anticiper les tensions de trésorerie.
- Réviser périodiquement le crédit accordé en fonction de la solvabilité.
- Gérer rapidement les dégradations de paiement avec des actions ciblées et graduées.
- Fiabiliser les données clients et factures, un impératif renforcé par la réforme sur la facturation électronique.
- Planifier les actions selon le comportement probable des clients grâce à l’analyse prédictive.
Ces leviers permettent de réduire les délais de paiement, d’optimiser le cash et de renforcer la résilience des entreprises.
L’importance des outils et de la donnée pour améliorer son recouvrement
Pour mettre en œuvre ces bonnes pratiques, il convient d’utiliser les bons outils. Les solutions de recouvrement automatisé pour PME et ETI comme Quadient Comptes Clients, combinées aux données d’Altares, offrent des avantages décisifs :
- Vue globale et en temps réel sur les comptes et retards de paiement (une donnée qu’Altares met à disposition via son programme sur l’attitude de paiement DunTrade).
- Scoring client basé sur les comportements de paiement et la notation externe.
- Automatisation des relances et personnalisation selon les segments.
- Gestion centralisée des litiges pour un traitement plus rapide.
- Analyse prédictive du risque client avec IA pour anticiper les défauts de paiement.
- Lettrage automatisé pour réduire le temps de traitement administratif.
En croisant les données internes de paiement avec les scores de défaillance et alertes en temps réel d’Altares, les directions financières peuvent prendre des décisions plus rapides et plus sûres, réduisant ainsi le DSO et le risque de défaillance.
Dans un environnement économique instable, il est crucial d’agir tôt et de manière structurée pour limiter le risque de défaillance d’entreprise. Le guide Quadient – Altares fournit des conseils opérationnels, des indicateurs clés et des exemples concrets pour transformer le recouvrement en levier de performance et de croissance.
Téléchargez gratuitement le guide « Limitez le risque de défaillance » et découvrez comment combiner bonnes pratiques et solutions technologiques pour sécuriser vos paiements et protéger votre trésorerie.
Camille RENAUD
Content Marketing Manager
